Почти половина состоятельных резидентов ОАЭ планируют встретить пенсию здесь: 44% в исследовании Money on the Move 2026 и 78% рассчитывают ещё минимум на восемь лет

10 сентября 2026

44% состоятельных и высокообеспеченных резидентов ОАЭ планируют выйти на пенсию в этой стране. Это данные отчёта Money on the Move 2026, опубликованного на этой неделе компанией St. James’s Place: в мае 2026 года она опросила 450 состоятельных и высокообеспеченных резидентов ОАЭ, каждый из которых жил и работал более чем в одной юрисдикции. Рядом с цифрой про пенсию стоят ещё три: 78% рассчитывают прожить за рубежом минимум ещё восемь лет, 55% уже задержались дольше, чем планировали изначально, а 59% ожидают когда-нибудь вернуться домой, но не раньше выхода на пенсию. Это опрос о намерениях, а не изменение законодательства: в день публикации ни одно визовое правило, ни одна ставка и ни одна пошлина не поменялись. Меняется горизонт планирования, а свод правил ОАЭ для тех, кто собирается здесь стареть, оперирует очень конкретными цифрами.

Что именно измеряли

Money on the Move это исследовательская программа St. James’s Place о трансграничном капитале, и выпуск 2026 года по ОАЭ первый, посвящённый именно этой стране. Полевой этап завершён в мае 2026 года. Респондентам от 25 до 54 лет, они представляют широкий спектр стран происхождения, а сегментировали их по производной классификации благосостояния на основе годового дохода домохозяйства и инвестируемых активов. В ОАЭ к категории high net worth отнесли тех, у кого годовой доход домохозяйства не менее AED 700 000 и инвестируемые активы не менее AED 700 000.

Это определение важно для чтения заголовка. Перед нами не опрос экспатов вообще и не опрос миллиардеров. Это профессиональная и предпринимательская середина и верхняя середина резидентской базы ОАЭ, то есть та группа, которая реально решает, покупать ли жильё, регистрировать ли холдинг или продолжать снимать и выводить деньги.

Один из самых контринтуитивных выводов спрятан внутри этой сегментации. Респонденты сегмента mass affluent в 2,7 раза чаще, чем high net worth, называют ОАЭ постоянным домом. Те, у кого баланс крупнее, как раз оставляют себе больше вариантов, а пускают корни те, кто на ступень ниже.

Экономика решения

Цифры доходов у респондентов на удивление однородны. 96% зарабатывают в ОАЭ больше, чем на сопоставимой позиции дома, 97% ежемесячно откладывают больше. Почти половина, 48%, зарабатывает и откладывает минимум на 25% больше. Среди тех, у кого выросли дискреционные траты, 88% одновременно направляют больше денег в сбережения и инвестиции, а не просто проедают разницу.

Это напрямую переводится в срок выхода на пенсию. 64% считают, что без переезда финансовая независимость заняла бы минимум на пять лет больше, а 70% уверены, что жизнь в ОАЭ позволит им выйти на пенсию минимум на три года раньше. Дэниел Джордж, глава бизнеса St. James’s Place на Ближнем Востоке, описывает сдвиг как переход от короткой командировки к длинной жизни: карьера идёт вверх, капитал накапливается, а поводов уезжать становится всё меньше.

Выбор страны тоже не случаен. Налоговую политику, визовый режим и доступ к образованию и медицине назвали факторами выбора места жизни по 92% респондентов на каждый пункт. То есть те же три досье, с которыми корпоративный консультант работает каждую неделю, и есть шкала, по которой клиент оценивает страну.

Что тем же респондентам мешает

Исследование не рекламная брошюра, и зафиксированные в нём трудности стоят не меньше, чем оптимизм. 89% назвали барьером высокую стоимость жизни. 86% указали на трансграничное регулирование и налоги, волатильность валют и ограниченный доступ к нужным инвестиционным продуктам. 85% пожаловались просто на нехватку времени.

Уверенности меньше, чем можно подумать по размеру капитала. Только 27% считают себя финансово грамотными на высоком уровне, и разрыв между этой группой и остальными велик по каждому измеряемому показателю: диверсифицированный портфель по разным классам активов 43% против 29%; ощущение готовности к передаче капитала 68% против 28%; получение консультаций и в стране происхождения, и в стране проживания 70% против 28%; улучшение финансового положения за время жизни в ОАЭ 82% против 67%.

Самое слабое звено всей выборки это наследование. Полностью готовыми передать капитал себя чувствуют лишь 9% опрошенных. Рядом стоит куда более крупная региональная цифра: семейный бизнес Залива в ближайшее десятилетие передаст наследникам активы примерно на USD 1 трлн. Респонденты оценили и цену промедления: в среднем более ранняя финансовая консультация, по их подсчётам, сэкономила бы им USD 56 410 упущенных возможностей, то есть USD 9 248 за каждый год за рубежом, а лучшее понимание трансграничных налоговых правил помогло бы избежать в среднем USD 42 315 налоговых потерь, то есть USD 6 917 в год.

Геополитика проявляется неожиданным образом. 92% обеспокоены нестабильностью в регионе и 46% называют её серьёзной проблемой, но при этом семеро из десяти говорят, что за последний год их восприятие региона как места для жизни стало более позитивным.

Кто опубликовал исследование

St. James’s Place (Middle East) Limited это компания DIFC в публичном реестре Управления по финансовым услугам Дубая под номером F003486, лицензия выдана 29 мая 2023 года. Разрешения покрывают консультирование по финансовым продуктам, организацию сделок с инвестициями и организацию кастоди, с эндорсментом на работу с розничными клиентами. Это управляющая компания, которая отчитывается по собственной клиентской вселенной, и об этом стоит помнить, читая вывод вроде «89% жалеют, что не обратились за советом раньше». Демографические же цифры сходятся с независимыми подсчётами: в Дубае живут 81 200 миллионеров и 43 миллиардера, а население города перевалило за 4,5 млн.

Что говорит свод правил тому, кто собирается остаться

Намерение встретить пенсию в ОАЭ это сначала визовый вопрос и только потом инвестиционный, потому что резидентство здесь привязано к работе, недвижимости, инвестициям или отдельному пенсионному маршруту, а не к возрасту самому по себе. Ниже цифры с официального портала правительства ОАЭ, обновление от 28 июля 2026 года.

Пенсионный вид на жительство выдаётся без спонсора или принимающей стороны внутри страны и продлевается на тех же условиях, на которых был выдан впервые. Так описывает услугу Главное управление по вопросам резидентства и иностранцев Дубая, которое ведёт её вместе с федеральным органом по идентификации и гражданству. У golden visa свои преимущества, которые важны именно на пенсии: спонсор не нужен, держатель может находиться вне ОАЭ дольше обычных шести месяцев без потери резидентства, а также может спонсировать супруга и детей. Категории подробно разобраны в нашем гиде по golden visa, а семейный маршрут мы разбирали, когда семьям выдали 167 тыс. золотых виз.

Из таблицы следуют два практических вывода. Первый: порог AED 1 млн по недвижимости для пенсионного маршрута и порог капитала AED 2 млн для golden visa это разные требования для разных виз, и покупка, подобранная под одно, автоматически не закрывает второе. Второй: дубайский доходный порог выше федерального, AED 240 000 против AED 180 000, то есть от места подачи заявления зависит квалифицирующая цифра. Тем, кто берёт жильё в кредит, стоит заранее прочитать правила ипотеки для резидентов и нерезидентов, а не исходить из того, что залоговая недвижимость считается так же, как купленная целиком.

Государственной пенсии для экспатов нет, и это и есть дыра в планировании

Федеральная пенсионная система и социальное обеспечение покрывают граждан ОАЭ. Экспат в частном секторе вместо этого накапливает выплату при окончании службы по Федеральному декрету-закону №33 от 2021 года, а с 2023 года у неё появилась фондированная альтернатива. Постановление Кабинета министров №96 от 2023 года создало добровольную накопительную схему: работодатель платит ежемесячный взнос в инвестиционный фонд, лицензированный Управлением по ценным бумагам и товарам, вместо того чтобы накапливать обязательство на балансе.

Механика прописана точно, и её стоит знать до разговора с работодателем, а если компания ваша, то до решения о подключении сотрудников:

• Базовый ежемесячный взнос составляет 5,83% базового оклада при стаже менее пяти лет и 8,33% при стаже более пяти лет.
• Ставка определяется непрерывным стажем с даты найма, а не с даты подключения сотрудника к схеме.
• Взносы должны поступить на счёт фонда в течение 15 дней с первого дня календарного месяца.
• Работодатель не вправе удерживать взнос из зарплаты сотрудника, и эти суммы работодателю не возвращаются.
• Сотрудник может добавлять добровольные взносы сверху, не более 25% общей зарплаты в месяц или тот же процент в год при разовом платеже, и забирать их в любой момент работы на условиях управляющего фондом.
• Добровольные взносы не входят в состав установленной законом выплаты при окончании службы и по умолчанию попадают в портфель с гарантией капитала, если сотрудник не выбрал иное.
• Управляющие обязаны предлагать как минимум опцию с гарантией капитала, портфели с разным уровнем риска и фонды по нормам шариата, а сами должны держать под управлением не менее AED 1 млрд, иметь опыт не менее трёх лет и внести банковскую гарантию на AED 5 млн в пользу регулятора.

Дубайский международный финансовый центр пошёл дальше и сделал фондированную схему обязательной. План DIFC Employee Workplace Savings запущен в феврале 2020 года и, по данным центра на 8 октября 2025 года, превысил USD 1 млрд активов под администрированием: 2 726 работодателей, 74 323 зарегистрированных участника и ещё более USD 340 млн, уже выплаченных бывшим участникам. Схему распространили и на экспатов в 61 организации правительства Дубая.

Что меняется для бизнеса и для резидентов

10 сентября 2026 года в законодательстве не изменилось ничего. Исследование даёт не норму, а доказательства, и они полезны в конкретном наборе решений:

• Подавать и соблюдать нечего. Это данные опроса. К ним не привязаны ни новое разрешение, ни порог, ни пошлина, ни срок, и если консультант подаёт это как изменение правил, он что-то продаёт.
• Работодателям стоит закладывать более длинные сроки работы сотрудников. Если 78% состоятельных сотрудников рассчитывают ещё минимум на восемь лет за рубежом, экономику удержания, финансирование выплат при окончании службы и дизайн бенефитов надо считать на этом горизонте, а не на трёхлетней командировке.
• Подключение к накопительной схеме превращается в аргумент при найме. Работодатель, подключивший сотрудников по постановлению №96 от 2023 года, предлагает фондированную, регулируемую и переносимую выплату вместо записи в балансе. Кандидату, который планирует здесь остаться до пенсии, эта разница видна.
• Визовую конструкцию выбирают до покупки недвижимости, а не после. Порог AED 1 млн для пенсионного маршрута и порог AED 2 млн для golden visa не взаимозаменяемы, а дубайский доходный тест AED 240 000 отличается от федерального AED 180 000.
• Трансграничные налоги не исчезают вместе с получением резидентства ОАЭ. 86% респондентов назвали барьером трансграничное регулирование и налоги, а 87% считают, что лучшее понимание правил помогло бы избежать потерь. Правила страны происхождения о резидентстве, пенсиях и наследовании продолжают действовать по своей логике.
• Наследственные документы самая тонкая часть досье. Полностью готовыми себя чувствуют 9% опрошенных, а завещания, структура владения бизнесом и назначение выгодоприобретателей это ровно та работа, которую откладывают чаще всего и которую дороже всего исправлять поздно.

Как может помочь Atlant Capital

Мы работаем на корпоративной и визовой стороне долгого переезда, где и сосредоточена основная практическая нагрузка:

• Регистрация компании на материке или во фризоне, включая холдинговые структуры для тех, кто собирается вести бизнес и после формального выхода на пенсию.
• Резидентские и рабочие визы, Emirates ID и медкомиссия, спонсорство семьи, а также пенсионный и инвесторский маршруты из таблицы выше.
• Сопровождение golden visa, от оценки соответствия опубликованным категориям до подачи.
• Открытие корпоративных и личных счетов, включая досье о происхождении средств, которое банки ОАЭ теперь спрашивают у долгосрочных резидентов.

Бухгалтерию, аудит, НДС и подачу по корпоративному налогу ведут лицензированные бухгалтерские фирмы из нашей партнёрской сети, а не мы сами. Инвестиционные консультации и финансовое планирование это регулируемая деятельность, и ими занимаются лицензированные советники, в том числе компания, опубликовавшая это исследование.

Вывод

Запоминать стоит не 44%. Запоминать стоит пару цифр: 78% рассчитывают прожить здесь ещё минимум восемь лет, и лишь 9% готовы что-либо передать наследникам. Люди, которые незаметно превратили командировку в жизнь, ещё не привели в соответствие свои документы. Визовые маршруты существуют, и их пороги опубликованы до последней единицы валюты. Фондированная альтернатива выплате при окончании службы существует, и ставки взносов прописаны в постановлении. Не хватает, по данным самого же исследования, только решения воспользоваться этим рано, а не поздно.

Вопросы и ответы

Может ли иностранец остаться в ОАЭ на пенсии навсегда?

Постоянного вида на жительство для иностранцев нет, но есть продлеваемая пенсионная виза на пять лет. Чтобы её получить, нужно быть не моложе 55 лет на момент выхода на пенсию и иметь стаж не менее 15 лет в ОАЭ или за их пределами, плюс либо недвижимость не менее AED 1 млн вместе со сбережениями не менее AED 1 млн, либо годовой доход не менее AED 180 000. При подаче в Дубае требуется фиксированный годовой доход не менее AED 240 000. Виза выдаётся без спонсора и продлевается на тех же условиях.

Получают ли экспаты государственную пенсию в ОАЭ?

Нет. Федеральная пенсионная система и социальное обеспечение покрывают граждан ОАЭ. Экспаты в частном секторе накапливают выплату при окончании службы по Федеральному декрету-закону №33 от 2021 года, а с 2023 года работодатель может вместо этого подключить их к добровольной накопительной схеме по постановлению Кабинета министров №96 от 2023 года: работодатель ежемесячно платит 5,83% базового оклада при стаже менее пяти лет и 8,33% после пяти лет в регулируемый инвестиционный фонд.

Что лучше для остающегося надолго: golden visa или пенсионная виза?

Они решают разные задачи. Пенсионная виза действует пять лет и построена вокруг возраста, стажа, сбережений и дохода. Golden visa действует пять или десять лет в зависимости от категории, требует от инвесторов минимального капитала AED 2 млн, позволяет находиться вне ОАЭ дольше обычных шести месяцев без потери резидентства и даёт право спонсировать семью. Покупка недвижимости, подобранная под один маршрут, автоматически не закрывает второй.

Что именно показало исследование St. James’s Place про пенсию в ОАЭ?

В мае 2026 года опросили 450 состоятельных и высокообеспеченных резидентов ОАЭ. 44% планируют выйти на пенсию в стране, 78% рассчитывают прожить за рубежом ещё минимум восемь лет, 55% уже задержались дольше плана, а 59% ожидают когда-нибудь вернуться домой, но не раньше пенсии. По финансовой части: 96% зарабатывают больше, чем на сопоставимой позиции дома, 97% ежемесячно откладывают больше, а 70% рассчитывают выйти на пенсию минимум на три года раньше.

С чего начать резиденту, который планирует встретить пенсию в ОАЭ?

С визовой конструкции, до покупки недвижимости, потому что порог AED 1 млн для пенсионного маршрута и порог AED 2 млн для golden visa это разные тесты. Затем разобраться с выплатой при окончании службы: фондированная схема по постановлению №96 от 2023 года устроена совсем иначе, чем обычное накопление. Затем наследственные документы, к которым полностью готовыми себя считали лишь 9% респондентов исследования. Налоговые и пенсионные правила страны происхождения продолжают действовать независимо от резидентства ОАЭ.