FAB первым на Ближнем Востоке и в Африке провёл живые долларовые расчёты с Citi токенизированными депозитами через Swift Ledger

2026-09-02

First Abu Dhabi Bank (FAB) провёл живые транзакции в долларах США с Citi с использованием токенизированных банковских депозитов на Swift Ledger, блокчейн-реестре, который Swift строит для круглосуточных трансграничных платежей. Транзакции прошли в рамках Swift Ledger Minimum Viable Product (MVP), и FAB заявляет, что стал первым банком Ближнего Востока и Африки, достигшим этой стадии инициативы; новость сообщила Gulf News 2026-09-02. Депозиты остались на балансах двух банков, Swift Ledger фиксировал и координировал их платёжные обязательства, не держа средств, а окончательный расчёт прошёл через установленные корреспондентские каналы. FAB, крупнейший банк ОАЭ с активами AED 1,41 трлн на конец июня 2026 года, продолжит работу со Swift и другими участниками на следующих фазах, которые, как ожидается, принесут большую связность между системами, круглосуточный трансграничный расчёт и программируемые казначейские сервисы для корпоративных и институциональных клиентов.

Что именно сделали FAB и Citi

По заявлению банка в изложении Gulf News, тест соединил в одной живой транзакции три компонента: существующую сеть платёжных сообщений Swift, токенизированные депозиты, выпущенные двумя банками, и технологию распределённого реестра. Токенизированные депозиты представляют собой цифровое отражение денег, которые уже лежат на банковских счетах. В транзакциях FAB и Citi депозиты остались на балансах банков-участников и не превращались в отдельный цифровой актив, и в этом ключевое отличие модели от стейблкоина или криптовалюты.

Swift Ledger координировал платёжные обязательства между двумя банками и фиксировал суммы, которые они должны друг другу. Он не держал средства и не принимал их на хранение. Окончательный расчёт между FAB и Citi прошёл отдельно через корреспондентские отношения, так что оба банка сохранили действующие системы управления ликвидностью, риском и расчётами, тестируя новый слой поверх них. По словам FAB, транзакции также проверили, как регулируемые депозиты коммерческих банков могут поддерживать более быстрые и программируемые международные платежи, доступные 24 часа в сутки семь дней в неделю.

Как строился Swift Ledger: от Sibos 2025 до живых транзакций

Swift объявил 2025-09-29 на конференции Sibos во Франкфурте, что добавит в свою инфраструктуру блокчейн-реестр, работая более чем с 30 банками и собирая ранний прототип вместе с Consensys. К концу марта 2026 года фаза проектирования была завершена с участием более 40 финансовых институтов, и Swift перешёл к строительству первого MVP с целью провести реальные транзакции до конца 2026 года. 2026-07-09 Swift объявил реестр готовым к начальному использованию, через девять месяцев после анонса, и назвал 17 банков с шести континентов, которые проведут живые пилотные транзакции: ANZ, BNP Paribas, BNY, Citi, DBS, First Abu Dhabi Bank, FirstRand Bank, HSBC, Itau Unibanco, Lloyds Bank, Mashreq, MUFG Bank, OCBC, Standard Chartered, UBS, UOB и Wells Fargo. Два из 17 банков работают в ОАЭ: FAB и Mashreq.

Swift описывает реестр как оркестрационный слой, а не как самостоятельную платёжную систему. Токенизированные депозиты выпускаются на собственном реестре каждого банка, общий реестр фиксирует и подтверждает обязательства банков друг перед другом, и клиентские средства могут двигаться круглосуточно, включая ночь и выходные, до окончательного расчёта через существующие рельсы, такие как системы валовых расчётов в реальном времени или корреспондентские счета. Платформа работает на Besu, открытом Ethereum-совместимом фреймворке. Сеть Swift сегодня связывает более 200 стран и территорий, и кооператив сообщает, что 75% его платежей достигают банка-получателя в течение 10 минут; реестр должен распространить этот охват на круглосуточное программируемое движение денег, не заменяя базовую расчётную инфраструктуру.

Почему Citi и почему доллары США

Citi объявил о круглосуточном клиринге долларов США для клиентов из числа финансовых институтов в 2022 году, а в 2025 году интегрировал его с Citi Token Services, собственной платформой токенизированных депозитов, для трансграничных платежей и управления ликвидностью в реальном времени. Дебопама Сен, руководитель платёжного направления в подразделении Services банка Citi, при запуске реестра Swift в июле 2026 года назвала его важным шагом к платежам и ликвидности в режиме always-on. Для банка из ОАЭ доллар США естественная валюта первого живого теста: курс AED привязан к доллару США, а долларовые платежи из Залива сегодня зависят от часов работы американского клиринга и от разницы между выходными в ОАЭ (суббота и воскресенье) и днями, когда открыты американские системы долларовых расчётов.

Что меняется для компании в ОАЭ

В повседневном банковском обслуживании пока ничего не меняется: транзакции FAB и Citi были межбанковскими тестами внутри MVP, и корпоративные клиенты продолжают отправлять международные платежи через привычный онлайн-банк, с прежними cut-off и корреспондентскими маршрутами. Направление движения, однако, теперь конкретно. По словам FAB, следующие фазы, как ожидается, включат большую связность между разными системами токенизированных денег, круглосуточный трансграничный расчёт и программируемые казначейские сервисы для корпоративных и институциональных клиентов. На практике это означает три вещи, которых финансовая служба компании в Дубае или Абу-Даби может ждать со временем:

• Платежи вне банковских часов. Долларовый платёж, отправленный в пятницу после обеда в ОАЭ или в американский праздник, может быть подтверждён и отражён между банками сразу, а не ждать следующего расчётного окна.
• Видимость обязательств. Поскольку общий реестр фиксирует обязательства в момент их возникновения, оба банка видят один и тот же статус платежа, что сокращает расследования и сверку.
• Программируемое казначейство. Условные платежи, автоматические переброски остатков и выплаты, привязанные к событиям вроде подтверждения поставки, становятся возможными, когда деньги существуют как токенизированный депозит на регулируемом банковском реестре, а не как сообщение в очереди. FAB уже тестировал программируемые платежи с Onyx by J.P. Morgan в сентябре 2024 года.

Для регулируемого бизнеса модель важна тем, что деньги остаются внутри банковской системы. Средства не покидают баланс банка, действуют защита вкладов и существующие процедуры против отмывания денег, и не возникает отдельного криптоактива, который бухгалтер или аудитор компании должен оценивать. Это отличается от оплаты стейблкоином и от налогового режима цифровых валют, который Федеральная налоговая служба установила для целей VAT; эти правила разобраны в нашей статье о VAT и пересчёте цифровых валют в AED.

Банковский контекст ОАЭ

FAB отчитался об операционном доходе AED 19,50 млрд за первое полугодие 2026 года, на 7% больше год к году, о прибыли до налогообложения AED 13,20 млрд и чистой прибыли AED 10,73 млрд, при кредитном портфеле AED 661 млрд и клиентских депозитах AED 853 млрд. Банк держит рейтинги AA- от Moody’s, Fitch и S&P, самые высокие среди банковских групп Ближнего Востока и Северной Африки. В июне 2025 года он стал первым банком региона, вошедшим в китайскую систему трансграничных межбанковских платежей CIPS прямым участником, а в августе 2026 года его кошелёк Payit добавил опцию Send Now Pay Later для международных переводов. Сектор в целом в сильной позиции: банки ОАЭ заработали рекордные AED 90,8 млрд в 2025 году при активах AED 5,3 трлн, а Центральный банк ОАЭ ведёт программу Financial Infrastructure Transformation, которая уже дала платформу мгновенных платежей Aani и национальную карточную схему Jaywan и включает Digital Dirham, цифровую валюту центрального банка, первый трансграничный платёж которой на платформе mBridge был проведён в январе 2024 года.

Для международных компаний, выбирающих банк в ОАЭ, участие в пилоте Swift ещё одна точка отсчёта наряду с продуктовыми запусками вроде мультивалютного счёта HSBC с одним IBAN. Два банка ОАЭ, FAB и Mashreq, входят в группу из 17, которая проведёт первые живые платежи токенизированными депозитами, а значит, круглосуточный долларовый коридор между ОАЭ и США, вероятнее всего, станет доступен корпоративным клиентам этих банков первыми.

Чеклист: как подготовить платежи компании к круглосуточным рельсам

• Откройте или сохраните корпоративный счёт в банке ОАЭ, участвующем в пилоте реестра Swift, если долларовые платежи вне банковских часов важны для вашего бизнеса; FAB и Mashreq два банка ОАЭ в текущей когорте.
• Держите долларовый субсчёт рядом со счётом в AED, чтобы долларовые платежи не требовали конвертации в момент отправки.
• Поддерживайте документы по счёту в актуальном состоянии: торговая лицензия, данные бенефициарного владельца, источник средств и контрагенты. Токенизированные депозиты не отменяют комплаенс-проверки, которые банк проводит перед отправкой платежа.
• Разложите повторяющиеся международные платежи по валюте, банку контрагента и дню недели, чтобы увидеть, каким потокам поможет расчёт в выходные или после закрытия.
• Спросите менеджера банка, планирует ли банк предлагать корпоративным клиентам круглосуточный долларовый расчёт или программируемые казначейские сервисы и что потребуется для подключения.
• Не путайте в учёте токенизированные депозиты со стейблкоинами: токенизированный депозит остаётся банковским вкладом и учитывается как денежные средства на счёте в банке.

Как Atlant Capital может помочь

Быстрые расчётные рельсы помогают только той компании, у которой уже есть рабочие отношения с банком в ОАЭ. Мы сопровождаем иностранных основателей и компании при регистрации компании во фризоне или на материке, включая выбор лицензируемых видов деятельности, которые принимают банки, и при открытии корпоративного банковского счёта, включая подготовку бизнес-профиля, документов об источнике средств и описаний контрагентов, которые запрашивают комплаенс-службы. Если у вашего бизнеса регулярные долларовые потоки с поставщиками или клиентами в США, Азии или Европе, мы поможем выстроить счета и документы так, чтобы новые сервисы вроде круглосуточного расчёта были доступны вам по мере того, как банки их запускают.

Вывод

Живые долларовые транзакции FAB с Citi на Swift Ledger малы по объёму и велики по структуре: это первые платежи токенизированными депозитами на общем реестре Swift с участием банка из Ближнего Востока и Африки, проведённые внутри MVP, который 17 банков пилотируют с июля 2026 года. Деньги остались внутри банковской системы, расчёт прошёл по существующим корреспондентским каналам, а новый слой добавил круглосуточную координацию обязательств. Для компаний в ОАЭ практический эффект, круглосуточный долларовый расчёт и программируемые казначейские сервисы, придёт через их банки на следующих фазах инициативы; разумная подготовка это правильно оформленный корпоративный счёт в банке, который уже участвует в пилоте.

Вопросы и ответы

Что именно сделали FAB и Citi на Swift Ledger?

First Abu Dhabi Bank провёл живые транзакции в долларах США с Citi с использованием токенизированных депозитов внутри Swift Ledger Minimum Viable Product, о чём сообщила Gulf News 2026-09-02. Депозиты остались на балансах двух банков, Swift Ledger фиксировал и координировал платёжные обязательства, не держа средств, а окончательный расчёт прошёл через установленные корреспондентские каналы. FAB заявляет, что стал первым банком Ближнего Востока и Африки, достигшим этой стадии.

Что такое токенизированный депозит и чем он отличается от стейблкоина?

Токенизированный депозит это цифровое отражение денег, которые уже лежат на банковском счёте; депозит остаётся на балансе банка и сохраняет регуляторную защиту. Стейблкоин это отдельный цифровой актив, выпущенный компанией и обеспеченный резервами вне банка плательщика. В транзакциях FAB и Citi отдельный цифровой актив не создавался, поэтому с точки зрения клиента деньги не покидали банковскую систему.

Меняет ли это то, как компания в ОАЭ отправляет долларовые платежи сегодня?

Пока нет. Транзакции были межбанковскими тестами внутри MVP, и корпоративные клиенты продолжают пользоваться привычным онлайн-банком, прежними cut-off и корреспондентскими маршрутами. По словам FAB, следующие фазы, как ожидается, включат круглосуточный трансграничный расчёт и программируемые казначейские сервисы для корпоративных и институциональных клиентов, поэтому компаниям с регулярными долларовыми потоками стоит спросить свой банк о подключении, когда эти сервисы появятся.

Какие банки ОАЭ участвуют в пилоте Swift с токенизированными депозитами?

Два: First Abu Dhabi Bank и Mashreq. Они входят в 17 банков с шести континентов, которых Swift назвал 2026-07-09 для живых пилотных транзакций на реестре, вместе с ANZ, BNP Paribas, BNY, Citi, DBS, FirstRand Bank, HSBC, Itau Unibanco, Lloyds Bank, MUFG Bank, OCBC, Standard Chartered, UBS, UOB и Wells Fargo.