2026-07-23
First Abu Dhabi Bank отчитался за первое полугодие 2026 года: чистая прибыль AED 10,73 млрд, плюс 1% год к году, кредитный портфель вырос на 7% до AED 661 млрд. Результаты вышли 2026-07-23, тем же утром, что и полугодовой отчёт Emirates NBD, то есть два крупнейших банка страны закрыли полугодие с разницей в несколько часов и оба показали рост кредитования. Для компании, работающей в Эмиратах, важнее всего именно строка по кредитам. Прибыль говорит о том, как отработал банк. Кредитный портфель говорит о том, что банк готов сделать для вас.
Что банк показал за полугодие
Операционный доход за шесть месяцев составил AED 19,50 млрд, на 7% больше, чем годом ранее. Прибыль до налога, AED 13,20 млрд, плюс 3%. Чистая прибыль после налога, AED 10,73 млрд, плюс 1%. Разрыв между доналоговой и чистой прибылью, примерно AED 2,5 млрд, наглядно напоминает: корпоративный налог ОАЭ стал постоянной строкой в отчётности любой крупной компании страны, включая банки.
Чистый процентный доход за полугодие, AED 11,48 млрд. Непроцентный доход, то есть комиссии, торговые операции и консультационная выручка, достиг AED 8,02 млрд и дал 41% операционного дохода. Для региона это высокая доля непроцентных доходов: банк не живёт исключительно на процентном цикле.
Второй квартал оказался сильнее первого. Операционная прибыль превысила AED 8,0 млрд, плюс 11% к первому кварталу и плюс 8% год к году, квартальная прибыль до налога достигла AED 7,08 млрд, плюс 16% квартал к кварталу и плюс 6% год к году. Менеджмент отдельно отметил, что полугодие вышло выше собственного среднесрочного гайденса банка.
Глава группы Hana Al Rostamani описала результат как подтверждение масштаба франшизы и последовательного исполнения стратегии, указав на дисциплину исполнения и целевые инвестиции в искусственный интеллект. Финансовый директор группы Lars Kramer выделил преодоление планки AED 8,0 млрд по квартальной операционной прибыли как признак широкого роста по всем направлениям и контроля над расходами.
Баланс: где на самом деле находится рост
Активы составили AED 1,41 трлн, плюс 2% к концу 2025 года, так что FAB остаётся крупнейшим банком ОАЭ по активам. Кредиты и авансы выросли на 7% до AED 661 млрд. Депозиты клиентов достигли AED 853 млрд, плюс 1%.
Если читать эти три цифры вместе, картина проясняется. За полугодие кредитование выросло в семь раз быстрее депозитной базы. Банк, у которого портфель расширяется заметно быстрее депозитов, расходует уже накопленную ликвидность, а не копит её, и делает это с позиции силы: коэффициент покрытия ликвидностью 140% против 152% годом ранее, что всё равно намного выше регуляторного минимума. Достаточность капитала первого уровня CET1 улучшилась до 13,7% с 13,4%. Рентабельность материального капитала составила 18,5% против 20,5% годом ранее, что естественно, когда баланс растёт быстрее прибыли.
Качество активов удержано. Доля проблемных кредитов 2,2%, в целом на уровне сектора. В раскрытии нет признаков того, что рост кредитования достигнут ценой ослабления стандартов андеррайтинга.
Международный бизнес: уже четверть истории
Международные активы достигли AED 437 млрд, или 31% активов группы, а выручка международного бизнеса выросла за полугодие на 35% и составила 22% выручки группы. Для банка, исторически завязанного на корпоративный и государственный бизнес Абу-Даби, это заметный сдвиг.
Для компаний, зарегистрированных в ОАЭ, но работающих с зарубежными операциями или контрагентами, это имеет практическое значение. Банк, зарабатывающий пятую часть выручки за пределами страны, располагает корреспондентскими отношениями, инфраструктурой трансграничных расчётов и комплаенс-командами под конкретные юрисдикции, чего нет у чисто внутреннего кредитора. И у такого банка есть коммерческий интерес обслуживать клиентов с международной экспозицией, а не считать их лишним осложнением.
По сегментам: Investment Banking and Markets дал выручку AED 6,42 млрд, плюс 8%, при росте кредитов дивизиона на 22% и депозитов на 10%. Wholesale Banking принёс AED 3,41 млрд, плюс 16%, это самый быстрорастущий сегмент группы. Personal and Wealth Banking внёс AED 6,58 млрд, плюс 2%, розничные активы под управлением выросли на 20% год к году. Банк также разместил ноты Tier 2 на $750 млн с самым узким спредом, какого, по его собственной оценке, добивался банк из GCC.
Цифра, которую стоит обвести
В раскрытии есть показатель, наиболее важный для малой и средней компании в Эмиратах: привлечение новых клиентов в сегменте SME выросло на 85%.
Открытие счетов малому и среднему бизнесу годами оставалось самой тяжёлой частью банкинга ОАЭ. Стоимость комплаенса делала маленькие счета невыгодными, и компании с реальными операциями месяцами ждали решения или получали отказ. Рост притока новых клиентов SME на 85% в крупнейшем банке страны означает, что экономика этого сегмента изменилась, в том числе за счёт автоматизации. FAB сообщил, что программа искусственного интеллекта дала прирост производительности свыше 20% и сократила ручную работу на 70-80%. Дешёвая обработка делает небольшие счета рентабельными, а рентабельные счета открывают.
Как читать два больших отчёта вместе
Поскольку FAB и Emirates NBD отчитались одним утром, эта пара даёт непривычно чистую картину банковского сектора ОАЭ на середине 2026 года. FAB нарастил кредитование на 7% при росте операционного дохода на 7%. Emirates NBD показал рекордную прибыль до налога AED 16,2 млрд при росте валовых кредитов на 17% и депозитов на 13%. Темпы разные, направление одно. Оба банка расширили кредитование, оба удержали достаточность капитала с запасом к требованиям, и ни один не показал ухудшения качества активов.
Два крупнейших кредитора региона одновременно наращивают портфели, имея запас капитала. Это и есть определение открытого кредитного окна. Окна закрываются. Это открыто сейчас.
Чек-лист для компании, читающей эти результаты
- Если кредитная линия входит в ваши планы на 2026 год, начинайте разговор, пока оба крупнейших банка активно наращивают портфели.
- Идите не в один банк. FAB и Emirates NBD конкурируют за одни и те же корпоративные мандаты, а конкуренция отражается в ставках и в скорости.
- Если вы SME и в прошлые годы получили отказ или бесконечную задержку, подавайтесь снова. Рост притока новых клиентов SME на 85% означает, что экономика отбора изменилась.
- Приведите активности лицензии в соответствие с реальным потоком инвойсов до подачи. Несовпадение остаётся самой частой причиной, по которой чистая компания не проходит онбординг.
- Если у бизнеса есть трансграничные потоки, спрашивайте о покрытии банка именно в вашем коридоре, а не исходите из того, что лицензия ОАЭ покрывает всё.
- Закладывайте корпоративный налог как постоянную статью. Разрыв в AED 2,5 млрд между доналоговой и чистой прибылью FAB, это та же арифметика, которую сегодня считает каждая компания в ОАЭ.
Чем помогает Atlant Capital
Готовность банка кредитовать, это только половина уравнения. Вторая половина в том, пройдёт ли ваше досье комплаенс, а это решается тем, как построена компания. Мы ведём регистрацию компаний на материке и во фризонах, подбирая структуру и перечень активностей, которые банк узнаёт, а не те, что вызывают вопросы, и ведём открытие корпоративного счёта под ключ: подбор банка под вашу деятельность и обороты, пакет документов, обоснование происхождения средств и сопровождение до решения менеджера. Наш гид по открытию банковского счёта в ОАЭ подробно разбирает, что именно смотрит комплаенс до одобрения.
Вывод
FAB закрыл первое полугодие 2026 года с чистой прибылью AED 10,73 млрд, операционным доходом AED 19,50 млрд, кредитным портфелем AED 661 млрд с ростом на 7%, коэффициентом CET1 13,7% и долей проблемных кредитов 2,2%. Международная выручка выросла на 35%, приток новых клиентов SME на 85%. Банк превзошёл собственный гайденс. Вместе с рекордным полугодием Emirates NBD, опубликованным в тот же день, сигнал для бизнеса в Эмиратах прост: у банковской системы страны есть мощность, аппетит и капитал, и практическим ограничением по кредиту сейчас является качество вашего досье, а не готовность кредитора.
Источник: результаты FAB за первое полугодие 2026 года, опубликованы 2026-07-23, изложение Gulf News, цифры сверены с AGBI и Economy Middle East. Темп роста чистого процентного дохода в разных изданиях указан по-разному, поэтому здесь приведена только абсолютная величина. Промежуточный дивиденд в изученных материалах не раскрыт.
